매출이 발생한 날과 돈이 입금되는 날은 다를 수 있습니다. 임대료·급여·식재료 대금이 먼저 빠져나가면 장부상 매출이 있어도 운영자금이 부족해질 수 있습니다. 전자책에서 개점 일정을 역산하고 무상임대 이후 지출을 확인하듯, 주간 자금 계획도 거래일과 현금 유입·유출일을 구분해 작성합니다.
주간 현금표에 적을 항목
| 날짜 | 예상 유입 | 예상 유출 | 근거·확인 |
|---|---|---|---|
| 월~일 | 현금, 카드, 플랫폼별 입금예정 | 식자재, 급여, 임대료, 공과금 | 정산주기·계약일·청구서 |
카드 매출은 카드사·결제대행사의 정산 자료에서 매출일, 예정 지급일, 수수료, 취소·차감 항목을 확인합니다. 배달 플랫폼은 플랫폼별 정산 기준일과 휴일 처리, 광고비나 환불 차감 여부를 기록하세요. 실제 입금일이 달라질 수 있으므로 예정과 완료를 구분하고 통장 내역으로 매주 맞춰봅니다.
현금 계획을 만드는 순서
- 주초 현금 잔액과 바로 쓸 수 있는 운영자금을 기록한다.
- 정산 예정액은 채널별로 나누고 입금 예정일을 적는다.
- 지출은 정기·변동으로 구분하고 지급 마감일을 표시한다.
- 날짜별 예상 잔액을 계산해 부족 가능성이 있는 주를 찾는다.
- 지급일 조정 가능성, 발주량, 비상자금 등 대응안을 미리 검토한다.
- 주말에 실제 입출금과 차이를 비교하고 다음 주 추정을 고친다.
예상 입금액에 미정산 매출 전체를 확정 현금처럼 넣지 마세요. 입금 보류, 취소, 공제, 주말·공휴일 일정으로 차이가 날 수 있습니다. 낮은 매출·정산 지연 시나리오도 계산해 안전 여유를 확인합니다. 점주가 투입하는 노동은 비용이 사라진 것이 아니므로 점주의 생활비와 개인 자금 투입도 사업 현금흐름과 분리해 기록하세요. 세금 납부액은 매장 상황과 신고 방식에 따라 다르니 세무 전문가와 확인하고, 이 표는 현금 계획용으로 사용하세요.